EN

Wyceny nieruchomości mieszkaniowych i ich wpływ na rynek kredytów hipotecznych

Wpływ wycen nieruchomości na rynek kredytów hipotecznych oraz powiązanie obu tych elementów są dziś bardzo wyraźne. Trzeba jendak pamiętać, że w przeszłości tak nie było. Dopiero stopniowy rozwój naszego rynku mieszkaniowego i równolegle rozwijającego się rynku kredytów hipotecznych zmienił sytuację. Był czas, kiedy banki nie robiły wycen wg obecnie obowiązujących standardów. Rzeczywistość rynkowa szybko zweryfikowała obowiązujące wtedy praktyki, a w związku z doświadczeniami instytucji finansowych ze złymi kredytami pojawiła się naturalna tendencja banków do jak najbardziej trafnego określania ryzyka przy udzielaniu kredytów hipotecznych. Jest ono bezpośrednio powiązane z wartością nieruchomości stanowiących zabezpieczenia kredytu. Pojawiły się pierwsze sygnały nadzoru, że kwestia ta musi być traktowana przez banki z wyższym priorytetem. Szczególnym momentem był rok 2008, kiedy nastąpiło załamanie rynku. Był to bardzo mocny sygnał, że rynek wymaga w tym zakresie poważnych zmian i innej strategii wobec wycen. Część z banków ograniczyła współpracę z indywidualnymi rzeczoznawcami, także listy rzeczoznawców rekomendowanych do współpracy z bankami zostały okrojone. Pojawiły się bardzo potrzebne inicjatywy edukacyjne ZBP, same banki zaczęły inwestować w szkolenia i podwyższanie kwalifikacji współpracujących rzeczoznawców. Jednocześnie w okresie pokryzysowym sektor bankowy rozwijał współprace z podmiotami, które posiadają kompleksowo przygotowywane bazy danych. Kierunek zmierzający do ustalenia najwyższych możliwych standardów wykonywania i najefektywniejszych sposób aplikowania wycen dla potrzeb banków jest kontynuowany co jest związane m.in. z pojawieniem się wymogów nadzoru w zakresie regularnych aktualizacji wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem kredytu już w toku jego trwania (Rekomendacja S). Aktualizacje wycen, jako element stałego monitoringu ryzyka, stały się więc codziennością. Jednocześnie współpraca banków z bazami danych o rynku nieruchomości rozwija się w zakresie obejmującym Rekomendację J, w szczególności zaś w zakresie obowiązku banków do zasilania baz danych.

Kategorie