Kredyt hipoteczny trudniej osiągalny

Marcin Kajzerek, ekspert finansowy Alex T. Great twierdzi, że od momentu pojawienia się pierwszych informacji dotyczących pandemii reakcja banków była bardzo gwałtowna. – Na początku zareagowało kilka czołowych banków, będących w pierwszej piątce pod względem udziału w rynku. Zostały wycofane oferty promocyjne. Jako że nowe warunki były mniej korzystne, miało to zniechęcić klientów do składania wniosków kredytowych i wizyt w bankach – mówi Marcin Kajzerek. Kolejne restrykcje to zwiększenie wymaganego wkładu własnego, aby zmniejszyć ryzyko udzielanych kredytów, a także bardzo dokładna analiza miejsca zatrudnienia potencjalnego kredytobiorcy. Bardziej zachowawcze podejście banków dostrzega też Andrzej Łukaszewski, ekspert finansowy Gold Finance. – Widzimy już zmiany polityki cenowej banków, czyli zwiększanie marż na kredytach hipotecznych lub odchodzenie od ofert promocyjnych i przejście tylko na oferty standardowe. Celem takiego działania było zmniejszenie liczby składanych wniosków kredytowych m.in. w celu ograniczenia kontaktów personalnych. Banki zaczęły być bardziej ostrożne w stosunku do kredytobiorców uzyskujących dochód z prowadzonej przez nich działalności gospodarczej, zacząły także wykluczać pewne branże, które wydają im się najmniej odporne na obecną sytuację – informuje Andrzej Łukaszewski. W dalszym ciągu dostępne są oferty kredytów z minimalnym 10-procentowym wkładem własnym. Taką ofertę znajdziemy w przypadku co najmniej sześciu banków. Jednak w tej chwili dwa banki zwiększyły już wymagany wkład własny. – Są to PKO BP, gdzie przy staraniu się o kredyt hipoteczny musimy wykazać wkład równy przynajmniej 20 proc. ceny nieruchomości, oraz ING, które zwiększyło wymagany wkład z 20 do 30 proc. Możemy się jedynie domyślać, że za taką decyzją stoją analizy bankowe mówiące o możliwości korekty na rynku cen nieruchomości – mówi Andrzej Łukaszewski z Gold Finance. – Banki prawdopodobnie zabezpieczają się w ten sposób przed możliwością spadku wartości nieruchomości poniżej progu, który pokrywałby im wysokość udzielonego wcześniej kredytu – przypuszcza ekspert. – Banki przy ocenie zdolności kredytowej i ryzyka udzielanego kredytu stosują już zaostrzone kryteria przy wydawaniu decyzji kredytowych. Najbardziej restrykcyjne kryteria dotyczą kredytobiorców, u których z przedstawionych dokumentów dochodowych i finansowych wynika, że pracują w branżach najbardziej dotkniętych obecną sytuacją. Niesie to za sobą ogromne ryzyko spadku ilości wydawanych decyzji pozytywnych, a tym samym duży chaos informacyjny. Mogą się zdarzać sytuacje, w których bank wyda decyzję kredytową odmowną także takim osobom, które mają teoretycznie dobrą sytuację finansową – dodaje Marcin Kajzerek z Alex T. Great.
Banki zostały zmuszone, aby ograniczyć liczbę osób pracujących w placówkach. To z kolei przełożyło się na fakt, iż kadra bankowa (tj. doradcy hipoteczni czy analitycy bankowi) w ciągu kilku dni zostali wysłani na urlopy. Wobec tego procedowanie wniosków kredytowych znajdujących się aktualnie w procesie ulega drastycznemu wydłużeniu. – Jeśli na dziesięciu analityków na dzisiaj pracuje trzech, proces kredytowania i udzielenia decyzji mocno się wydłuża. Banki na bieżąco informują o czasie oczekiwania na wydanie decyzji kredytowej. Na finalizację transakcji kredytowej potrzeba dziś od półtora do dwóch miesięcy od momentu złożenia przez kredytobiorców kompletu dokumentów w banku – mówi Marcin Kajzerek. z Alex T. Great. – Jest to szczególnie ważna informacja w kontekście ustalania terminów pomiędzy stronami realizującymi transakcje na rynku nieruchomości. Obecna sytuacja zmusza je, by – właśnie ze względu na przedłużające się procesy kredytowania – określać termin zrealizowania transakcji na trzy, a nawet cztery miesiące. Z uwagi na coraz bardziej zróżnicowane podejście banków do produktów, jakimi są kredyty hipoteczne, jak i zaostrzenie polityki ich przyznawania, przed wyborem konkretnej oferty warto porównać je i skonsultować z ekspertem – podsumowuje Marcin Jańczuk z Metrohouse.